삼성생명 퍼펙트통합보험 고민이 필요한 포인트

삼성생명 퍼펙트 통합보험 고민이 필요한 포인트

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안녕하세요! (주)김남매의 착한 보험만들기 김팀장입니다.최근에 연락 주신 분이 가지고 계신 증권을 토대로 어떤 부분을 확인해야 하는지 한번 체크하는 시간을 가지려고 합니다. 제가다양한내용을풀어봐도가지고있는것은개인마다다를수있기때문에가지고있는증권과현황을바탕으로본인에게맞는상담을받는것이좋습니다.​​

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받은 삼성생명 퍼펙트 통합보험은 2011년도에 가입했기 때문에 납입기간이 9년에 가까운 곳입니다. 보장성 보험에서는 아쉬운 부분이 많지만, 유지한 시간과 그 나름의 장점을 가지고 있기 때문에 비교해 선택해야 하는 상황이네요.실제로 보면 20년 납에 9년이 걸렸지만, 보장은 사망에 거의 집중되어 있는 설계입니다. 입원, 수술 등의 특약은 3년 갱신으로 평생 내지 않으면 안 되기 때문에, 9년 유지한 것이 실은 의미는 없어요.여기서 위 증권의 장점으로 작용하는 것은 두 가지입니다.첫째, 우리는 보험에 가입할 때 심사라는 절차를 밟습니다. 신규로 가입할 때는 과거 병력의 영향을 받지만 가지고 계신 것은 9년 전이라 당시 병력이 없었다면 보장받는데 제한사항은 없을 겁니다. 다만 지금도 공지할 만한 내용이 없다면 역시 큰 요소는 아닙니다.둘째, 실손의료비가 2011년도이기 때문에 현재 운영되는 15년 재가입 요건 없이 90%가 보장되는 실비입니다. 당연히 보장면에서는 지금 실비보다 유리한 게 사실이고, 대신 좋으니 비용은 지금보다 더 많이 나오게 됩니다.​

이 증권의 가치는 사실 11년도의 실손 의료비가 큽니다. 32세 여성 쪽에서 사망 보장의 필요성이 크지 않다면 주계약 부분의 중요성도 크지 않을 겁니다. 이 실비를 유지한다는 조건으로 조정하면 주계약 감액과 실비를 제외한 3년 연장 특약을 삭제해도 5~6만원이 될 것입니다.현재 32세인 여성을 대상으로 단독 실비는 1만 원 안팎입니다. 어떤게 정답이라기보다는 판단을 해야하는 상황입니다.삼성생명의 퍼펙트 통합보험 하나만 있으면 실비는 좋지만 암, 뇌, 심장에 대한 진단비, 수술비 등의 부재가 있어 이를 보완하기 위해 신규 가입을 한다면 결국 추가되는 비용을 부담해야 할 겁니다 만약 월 10만 원의 사용범위를 고려하면 삼성생명을 5만 원 정도로 줄여도 추가할 수 있는 범위는 5만 원입니다. 만약 사망 보장과 실비를 타협해 전환한다면 현재 실비가 만 원 정도이기 때문에 3대 진단비와 수술비 등에 들어가는 범위가 9만 원으로 넓어질 것입니다.​

악의적인 설계가 아니면 비싼게 좋은건 당연하죠. 위 증권에서 실비를 포함하지 않았다면 상담 내용도 달라졌을 것이고, 대상이 남성이거나 신규 가입하는 데 일부 제한이 생기는 과거 병력이 있더라도 안내하는 것이 달라집니다.​​

보장성에서는 실비-진단비-수술비-후유장애 순으로 중요성을 안내하고 있습니다. 설계를하면특약은많아보여도큰덩어리로는5개,6개로나눌수있습니다. 방금 전의 4가지와 함께 입원일과 사망이 있습니다만, 입원일당은 추천하지 않고 사망은 대상마다 다르기 때문에 별도로 안내하고 있습니다.그럼 진단비, 수술비, 후유장애 세 가지에 집중하거나 선택에 따라 진단비, 수술비 두 가지에만 집중할 수도 있습니다.중요한 포인트는 이렇습니다.​

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1.비갱신이어야 합니다위의 삼성생명 퍼펙트 통합보험처럼 3년, 5년, 10년 이런 갱신특약은 특히 젊은 분일수록 피하는 것이 좋습니다. 정해진 기간 중에 지불하면, 정해진 만기까지 보증되는 비갱신이 되지 않으면 계획 관리할 수 없습니다.​​

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2. 무해지 환급형을 추천합니다.납입기간 중에 해지할 경우 환급금은 없지만 일반 소멸형보다 30% 정도 저렴하기 때문에 납입여력이 좋아지거나 차액만큼 보장을 늘릴 수 있습니다.​​

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3.3대 진단비에 우선 집중하세요.3 대째는 암, 뇌, 심장에 대한 것으로, 무엇이든 해서는 안 됩니다. 암은 생식기 부위도 일반에 포함되는지, 유사 암은 얼마나 보장하는지, 그리고 뇌, 심장은 보장이 넓은 뇌혈관과 허혈성이 얼마나 들어 있는지 잘 살펴봐야 합니다. 뇌출혈, 급성 심근경색은 뇌혈관과 허혈성의 10% 정도로 보면 될 정도로 범위가 좁습니다.협심증으로 진단되면 허혈성 심장질환 진단비에서는 지급되지만 급성 심근경색증 진단비는 1억을 갖고 계셔도 받을 게 없습니다. 범위는 넓을수록 좋습니다.이러한 요소들을 대입하여 삼성생명 퍼펙트 통합보험에 부족한 부분을 채워주시면 됩니다. 사사로운 정을 담지 말고 가입자만을 위해 솔직하게 상의하고 제안하는 김 팀장을 만나보세요.​​

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